持分貸款

持分貸款

會有持分的情況，大多為與親友共同繼承家裡的房產或土地，想要利用自己持有的土地向銀行貸款時，銀行卻不會受理！！
那是因為當一塊土地或一間房屋有兩人以上的持有者，貸款流程以及後續處理，就會變得很複雜，所以幾乎沒有銀行會承辦
這時你會想問「難道我的持分房屋（持分土地）」就沒有貸款的機會了嗎？
別擔心～周代書馬上帶你來了解持分房地借錢的眉角，讓你在被銀行拒絕申貸時，依舊可以透過民間管道輕鬆貸款

持分房屋、持分土地 可以辦理貸款嗎？

答：可以的

所有銀行都不會辦理持分房屋或持分土地，因銀行一定要完整的產權，才能夠貸款給客戶，除非全部的所有權人一起出面簽字蓋章辦理才有機會，否則單就使用自己持分的部分，只能向民間進行貸款

持分是什麼？

持分就是一筆房屋或土地分為多人共同持有，經過房屋/土地分割後持有個人產權不完整比例，好比一塊蛋糕分為3大塊各自持有3/1產權的房屋/土地，這就叫持分房屋或持分土地

舉例來說：有3個人平均持有一間房屋或一塊土地，那每個人持分比例就是三分之一，必須要三個人合在一起才是完整的產權

簡單來說「持分」就是，一間房屋為多人持有，一塊土地為多人持有。

持分-分為兩種：

◆ 公同共有：指的就是持有人一起擁有全部的產權，所有「公同」共有就是大家擁有全部的財產，不分你我

◆ 分別共有：指的是持有人分別擁有共同財產的特定比例，而「分別」共有，則是每人會分配到特定比例的財產，可能是1/2、1/3…，而這特定比例就是屬於該名持有人

若公同共有想要進行分割，可以看看以下三種方式

分割種類有三種：

1. 協議分割：土地共有人對土地分割達成共識，無須書面
2. 調解分割：共有人無法自行協議分割，任一土地共有人可以向地政機關聲請調解，調解內容需全體共有人同意
3. 裁判分割：協議分割與調解分割都無法有共識，欲分割人聲請法院判決

持分要如何申辦貸款？

有兩種管道可以辦理持分貸款

1-銀行貸款：由於一般持分貸款，對於銀行來說是「產權不完整」的，並非100%（1/1）的產權，所以不會通過審核。要通過審核的方法就是召集所有全部持分人共同簽字，進行貸款作業，把產權完整化；假如是三人共同持有就要三個人共同簽字，並且需要通過銀行的信用評分，這樣才有機會可以成功申辦貸款

優點	利率低
缺點	費時費力召集所有持有人、成功率低、會有貸款分配

2-民間持分貸款：相較於銀行持分貸款，民間持分貸款可「直接辦理」單一持分人，不需要檢視產權其他持有人，且全程保密，設定抵押權也是在單一持分人的產權作設定，與其他持分人無關，也不會通知其他持有人

優點	簡單快速、全程保密、不需要其他持有人同意即可辦理貸款
缺點	利率稍高，月利息約莫1.5%-3%

銀行持分和民間持分-貸款條件：

	銀行持分貸款	民間持分貸款
條件	1-有明確的財力收入（如：薪轉證明） 2-其他財力證明 3-個人信用不能有瑕疵 4-沒有貸款遲繳紀錄	1-單一持有人即可辦理（房屋、土地） 無須審核個人信用評分

民間持分貸款利率會很高嗎？

前面有提到銀行利率與民間利率相較下較低，但審核嚴格且手續繁雜

• 銀行持分貸款利率約：4%-6%（年利率）

而民間持分貸款利率，雖然較高，但審核條件寬鬆手續簡便

• 民間持分貸款利率約：1.5%-3%（月計息）

其實各有優點，就看怎麼選擇自己想要的貸款方式

民間持分貸款利率約莫1.5%-3%，是依照抵押物來評估以及貸款人而定的，從辦理到撥款只需1-2個工作天，對於急需周轉資金的民眾來說是個很好方式

另外在選擇民間貸款公司時，需要謹慎仔細小心，民間貸款利率其實是有法定規範的，最高利率不得超過3%以上，也建議尋找有政府合法立案且有實體公司可以與貸款公司人員面對面洽談

持分貸款額度怎麼算？

主要是依據持有價值來計算，當房屋/土地持有二分之一而原本這間房屋或這塊土地價值1000萬元，那個人持有的價值就是500萬元，因此可以貸款金額就會在500萬元以內

當然每個人的條件與抵押物價值狀況會有所不同，需評估過後才有辦法正確計算出來

周代書持分房地貸款方案

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額度	市價多少就貸多少 貸款金額無上限
利率	最低利率 0.8 ％ 最高利率為 2 ％
年限	短期：不綁約，隨借隨還 長期：最長可15年
限制	無限制，持有土地即可辦理 持分土地也可貸，不限持分比例
優點	√ 貸款成數高、額度高 √ 審核寬鬆，信用瑕疵或無收入者都可貸 √ 只繳利息或本利攤都可以 √ 貸款額度無上限 √ 貸款成數90～110％ √ 依照個人條件需求，制定專屬貸款方案，真正減輕還款壓力 √ 未過件前絕不收取任何費用 √ 金主自營，直接省去高額代辦費 √ 合法立案實體公司，安全有保障 ◆ 24小時專人為您即時服務 ◆ 0955-379-389

持分貸款五步驟

• 申請：聯絡周代書 0955-379-389 或 線上LINE ，瞭解基本客戶現況才有辦法做初步的判斷，並建議您目前的貸款走向
• 審核：評估貸款額度，周代書會告知您目前評估的結果及後續的規劃方案，確定客戶的承做意願，確定承做才會正式啟案
• 簽約：確認申貸無誤，雙方簽署權益及貸款合約
• 設定：雙方約至當地地政機關辦理設定事宜
• 撥款：完成手續，貸款金額將會匯入您指定的帳戶

持分貸款 所需的資料

✱印鑑章及印鑑證明、自然人憑證IC卡須至戶政事務所申請

民間持分貸款的還款管道及還款方式？

主要的還款管道是使用銀行匯款，如此一來有金流往來紀錄，所有還款紀錄清清楚楚，才不會造成任何問題

民間土地貸款主要有兩種還款方式：

• 只繳利息：只需要支付，通常是1%-2.5%之間，當本金降低時利息也會降低
• 本利攤還：本金與利息一起還款，一般分為7年的週轉方案，按期數繳款逐漸遞減。周代書可以依照客戶需求規劃不同的還款方案，減輕民眾的月付金壓力

持分貸款 重點整理

辦理 持分貸款，其他持分人會知道嗎？

答：不會的。持分貸款主要是拿您個人持有的部分來申辦貸款，單獨設定您個人持有的抵押權，而其他持有人並不會知道您有貸款，也不會影響到其他持分人

持分房屋、持分土地可以過戶嗎？

答：持分房屋、持分土地是可以過戶的。假如您持有二分之一的房屋，可以將您名下的1/2過戶，不會影響另一位持有人

前提是房屋/土地是「分別共有」的狀態下

持分土地可以買賣嗎？

答：可以。只要房屋/土地是在「分別共有」的情況下，不論是貸款、買賣、過戶等都可以不用經過其他持有人就可以辦理

辦理民間持分貸款安全嗎？

這是最多人會有疑問的問題，其實在辦理任何貸款前都有一定的風險， 不論辦理何種貸款時都必須謹慎小心，訪間許多民間貸款公司 ，服務品質參差不齊，打著合法的口號但實際上卻是吃人不吐骨頭的高利貸

其實合法的貸款公司是有法定利率範圍的，通常都在0.8%-3%，絕對不會高於3%以上

民間貸款對於急用資金周轉的人來說是非常便利的，流程看似簡單，但在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要多加注意

只要挑選正派經營的民間貸款公司，就可以達到「獲取資金、低利保密」的目標

急需用錢時更要冷靜，找尋合法貸款公司您可以透過以下幾項來篩選：

1. 在完成辦理前部會先跟你收任何費用
2. 貸款的利率符合行情之內
3. 所有費用都會主動事先與你說明清楚
4. 申辦過程由地政司把關辦理
5. 是否有實體公司？實際與貸款公司當面詳談

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瞭解更多：

• 周代書-貸款服務項目