土地貸款

土地貸款 與房屋貸款相比之下要申請貸款較不容易，銀行對於土地抵押貸款非常保守，因土地存在著許多無法控管的因素，對於地目也是有一定的要求；而民間貸款就無這些顧慮，只要有土地就可以進行借貸，就算是持分土地一樣可以辦理

周代書先帶你了解有關土地貸款申辦時你必須要知道的事，如想快速知道自己的土地貸款額度及利率，也可直接洽詢 周代書（LINE）、0955-379-389，免費諮詢！

土地貸款 是什麼？辦理土地貸款前您要知道的事！？

土地貸款簡單來說就是提供土地當擔保品向銀行機構貸款或向民間私人貸款，透過該地區地政事務所，申辦土地抵押權設定，等土地抵押權設定完成後從銀行或民間取得資金的一種貸款方式

銀行土地貸款利率：建地約2%-4%、農地約2.5%-6%、工業地3%起

農地如有農耕證明，就有機會取得較低利率

銀行土地貸款成數：5-7成

民間土地貸款利率：無地目限制，持分也可以辦理，利率：0.8%～2%

民間土地貸款成數：無上限，主要是依據你想貸款的金額為主

申辦銀行土地抵押貸款約15天左右撥款完成；辦理民間土地抵押貸款1-2天即可撥款完成

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銀行土地貸款重視哪些條件？

銀行土地貸款利率較低，通常是民眾貸款的首選。

銀行土地貸款最重視2點：土地價值以及申請人的信用條件

申請人向銀行提出土地貸款申請時，必須提供貸款用途、土地權狀。建地貸款需要有建築計畫、農地貸款則要有農耕證明

銀行收到貸款申請後，會委託業者進行鑑價。而鑑價有幾項：

• 土地地目
• 使用分區
• 坪數大小
• 座落位置
• 是否鄰近馬路

以上這些都會影響鑑價的高低

土地貸款額度約近期實價登錄依據的5-7成

接著銀行會審核貸款人和保證人的信用資料，透過聯徵中心查詢申請人在所有銀行往來的繳款紀錄、貸款狀況..等資料，作為最終是否核貸的參考之一

銀行最重視的是穩定還款的利息，而不是想要拍賣你的土地

如果通過審核，銀行會依照鑑價結果和信用狀況提出貸款方案（貸款利率和貸款金額），如申請人同意，就會進入對保流程。設定金額通常為貸款金額加上20%，以保障銀行權益。設定完成後就會接著完成撥款

另外需注意的是，並不是任何土地都能夠向銀行申請貸款，銀行主要辦理建地居多，其次是農地和工業地。

民間土地貸款有哪些條件？

民間貸款最常見的就是「土地貸款」，因沒有銀行攏長的審核程序，也不看貸款人的信用評分，單純只看土地價值，對於急需短期周轉的民眾來說，民間土地抵押貸款是首選的方式

民間土地貸款條件非常寬鬆，簡單來說就是只要持有土地就可以進行貸款，連銀行不辦理的持分土地也可以借貸

而民間土地貸款沒有地目限制：建地、農地、田地、旱地、工業地、林地、溜地、原住民保留地….等，都可辦理

需注意的是，銀行貸款是以年計息，民間貸款則是以月計息。在申辦前必須先考量貸款用途以及自身負擔情況

辦理民間土地貸款會很危險嗎？

不論辦理何種貸款時都必須謹慎小心，訪間許多民間貸款公司 ，服務品質參差不齊，打著合法的口號但實際上卻是吃人不吐骨頭的高利貸

其實合法的貸款公司是有法定利率範圍的，通常都在0.8%-3%，絕對不會高於3%以上

民間貸款對於急用資金周轉的人來說是非常便利的，流程看似簡單，但在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要多加注意

只要挑選正派經營的民間貸款公司，就可以達到「獲取資金、低利保密」的目標

急需用錢時更要冷靜，找尋合法貸款公司您可以透過以下幾項來篩選：

• 在完成辦理前不會先跟你收任何費用
• 貸款的利率符合行情之內
• 所有費用都會主動事先與你說明清楚
• 申辦過程由地政司把關辦理
• 是否有實體公司？實際與貸款公司當面詳談

民間土地貸款的還款管道及還款方式？

主要的還款管道是使用銀行匯款，如此一來有金流往來紀錄，所有還款紀錄清清楚楚，才不會造成任何問題

民間土地貸款主要有兩種還款方式：

1. 只繳利息：只需要支付，通常是1%-2.5%之間，當本金降低時利息也會降低
2. 本利攤還：本金與利息一起還款，一般分為7年的週轉方案，按期數繳款逐漸遞減。周代書可以依照客戶需求規劃不同的還款方案，減輕民眾的月付金壓力

土地已經有貸款了還可以再次辦理貸款嗎？

答：可以。

土地已有向金融機構申辦貸款，而想再次申辦貸款則稱「土地二胎貸款」

銀行土地貸款主要為第一順位貸款，目前沒有銀行提供土地二胎貸款

如果民眾想辦理土地二胎貸款只能向民間貸款公司辦理，雖然利率比銀行高些，但審核條件寬鬆、成數高、額度高、撥款速度快，只要仔細挑選合法貸款公司，其實也是個好方法

土地貸款-銀行VS民間比較表：

	銀行土地貸款	民間土地貸款
時間	約15個工作天	1-2天個工作天
利率	年計息4%-10%	月計息1.5%-2%
額度	市價約5-7成	市價9成以上
條件	審核條件嚴格 信用評分佳 過件率低	審核條件寬鬆 無須看信用評分 過件率高
適合對象	長期週轉 有收入證明、財力證明 聯徵記錄良好	短期週轉 無收入證明、無財力證明 聯徵記錄瑕疵

土地貸款總結：

最後幫各位整理一下，土地貸款管道有兩個銀行與民間，這兩種管道沒有絕對的優缺點，主要是要看貸款人的條件需求以及土地的價值

1. 銀行土地貸款只有農會和土銀才有辦理，成數為5-7成，依據土地落座地點、地區、是否臨路、坪數大小、以及貸款人信用條件狀況來決定額度及利率
2. 民間貸款只有審核土地價值，不看個人信用條件以及財力證明
3. 銀行土地貸款是以公告現值為鑑價依據，民間貸款則以市價為準
4. 持分土地無法向銀行貸款，除非全部的所有權人都出面簽名蓋章，且通過銀行徵信調查
5. 持分土地可以向民間貸款，無須通知其他所有權人，可單獨使用自己持分部分進行借貸
6. 銀行不辦理的土地貸款，都可以向民間貸款申辦
7. 謹慎挑選民間貸款公司

周代書土地貸款方案

	周代書土地貸款方案
額度	市價多少就貸多少 貸款金額無上限
利率	最低利率 0.8 ％ 最高利率為 2 ％
年限	短期：不綁約，隨借隨還 長期：最長可15年
限制	無限制，持有土地即可辦理 持分土地也可貸，不限持分比例
優點	√ 貸款成數高、額度高 √ 審核寬鬆，信用瑕疵或無收入者都可貸 √ 只繳利息或本利攤都可以 √ 貸款額度無上限 √ 貸款成數90～110％ √ 依照個人條件需求，制定專屬貸款方案，真正減輕還款壓力 √ 未過件前絕不收取任何費用 √ 金主自營，直接省去高額代辦費 √ 合法立案實體公司，安全有保障 ◆ 24小時專人為您即時服務 ◆ 0955-379-389

土地貸款流程5步驟

• 申請：聯絡周代書 0955-379-389 或 線上LINE ，瞭解基本客戶現況才有辦法做初步的判斷，並建議您目前的貸款走向
• 審核：評估貸款額度，周代書會告知您目前評估的結果及後續的規劃方案，確定客戶的承做意願，確定承做才會正式啟案
• 簽約：確認申貸無誤，雙方簽署權益及貸款合約
• 設定：雙方約至當地地政機關辦理設定事宜
• 撥款：完成手續，貸款金額將會匯入您指定的帳戶

持分土地 可以貸款嗎？

當然可以

基本上銀行是不會辦理產權不完整的抵押物，不能單就自己持有的部分進行借貸！
但 周代書 就不一樣了！
可直接辦理「單一持分人」，不需要檢視產權其他持有人，且全程保密，設定抵押權也是在單一持分人的產權作設定，與其他持分人無關，也不會通知其他持有人，更不受限持分比例的多寡

	周代書 持分土地貸款
條件	單一持有人即可辦理 無須審核個人信用評分
額度	依照持分房屋的價值計算
利率	1％～2％

土地上沒有合法保存建物還可以貸款嗎？

可以的！

未保存登記建物 是一種特殊建物情況，因沒有申請「建物所有權第一次登記」，而沒有房屋產權權狀，銀行只會看土地價值，不看「沒有權狀的房屋」，在這種狀況下，多數銀行是不願意承辦的，這時你可以洽詢「周代書」幫你規劃辦理

辦理土地貸款需檢附的資料

✱印鑑章及印鑑證明、自然人憑證IC卡須至戶政事務所申請

土地貸款Q＆A

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