房屋貸款

房屋貸款 是常見的貸款項目之一，也是客戶最常會詢問周代書的貸款問題

房貸可以貸款多少？
房貸額度怎麼樣才可以貸最高？
房貸成數怎麼算？
房屋貸款有哪些管道方式？
持分房屋可以貸款嗎？
銀行房貸過不了！審核標準是什麼？
網路上琳琅滿目辦理房貸的公司，該怎麼選擇？

以上這些問題
周代書都可以一一為您解答呦

銀行貸款 VS 周代書 差異在於？

銀行貸款和周代書再辦理房屋貸款時，都是利用房屋抵押設定來借貸給客戶，程序上其實都一樣，最大差異就是在於
成數額度、利率、不視個人條件為審核標準（信用不良、無固定職業收入 都可貸）
「 只評估房屋價值 」

周代書房屋二胎貸款優勢

• 免提供工作收入證明：只要你名下持有房屋的所有權，那麼 周代書 可以立即協助你申辦二胎房貸，不需提供你的工作證明，因此目前失業中或剛創業的民眾都可以申請
• 免查詢聯徵及負債比：通常聯徵及負債比的部分，對自己的信用來說是相當的重要，但 周代書 申辦貸款不看這些房貸審核條件，省下這些麻煩繁瑣的時間，讓評估更快速
• 貸款成數高、額度高：申請二胎房貸是比其他貸款還要優勢的項目（例如：信貸），無論是在利率上或是貸款成數及額度，都會比其他貸款的項目來的吃香！周代書只看房屋價值，比銀行有限度的金額更划算
• 不限屋齡、不限地區：周代書為了讓申貸者更方便省略麻煩，提供跨縣市的申辦服務，不論你在哪個縣市區域都可以申辦，當然也不會限制你房屋的屋齡！

持分房屋 可以貸款嗎？

當然可以

基本上銀行是不會辦理產權不完整的抵押物，不能單就自己持有的部分進行借貸！
但 周代書 就不一樣了！
可直接辦理「單一持分人」，不需要檢視產權其他持有人，且全程保密，設定抵押權也是在單一持分人的產權作設定，與其他持分人無關，也不會通知其他持有人，更不受限持分比例的多寡

	周代書 持分房屋貸款
條件	單一持有人即可辦理 無須審核個人信用評分
額度	依照持分房屋的價值計算
利率	1％～2％

房屋貸款

房屋貸款 基本上會分為 5 種類別：一胎房貸、二胎房貸、原銀行增貸、整筆房貸轉貸（平轉降息）、整筆房貸轉貸（轉增貸）

在辦理 房屋貸款 前，首先需要先根據自己的需求及條件，在找合適的貸款方式！

一胎房貸

一胎房貸又稱為 第一順位 房貸，指的是這間房屋申請抵押貸款的 第一順位抵押權 ，一胎房貸通常是會在購買房屋時所辦理的房屋貸款

能貸到多少額度，則是要檢視貸款人的信用條件及房屋價值而定，信用條件正常且有明確的薪轉，大約都可貸到7-8成左右，若是信用條件較差、屋況貨地點位置較不佳，則會降低貸款額度，大約可貸到5-6成

目前各大家銀行的房貸利率落差並不大，各家利率落差在0.02％～0.05％之間

原銀行增貸

原銀行增貸 好處是，不需要重新準備資料的麻煩

若是近期有新的資金需求，原先一胎房貸也已經繳了一段時間了，就可以向原本申請一胎房貸的銀行提出 增貸 需求
這時，銀行會根據你過去的繳款紀錄、職收狀況、信用狀況、目前房屋價值等，進行評估再決定是否核貸給你

原銀行拒絕增貸的原因，有很多種情況是：

1、房屋貸款還在寬限期中
2、本金還太少了！
3、繳款狀況不佳
4、有民間私人借貸的設定

有以上這些問題導致無法原銀行增貸的話，周代書建議您，可以找別家銀行辦理轉貸或二胎房貸，或許有機會可以過件

也可以直接洽詢 周代書 協助您辦理二胎房貸或房屋增貸的業務唷～

整筆房貸平轉降息

現在轉不划算

房貸平轉降息 意思是 將整筆房屋貸款轉貸到其他銀行以降低需要繳納的利息。但目前各家銀行的利差都落在0.1％左右，再加上辦理轉貸時所需要支付的手續費、違約金等成本，總結下來可能需要支應更多金額，也因如此，通常不會去辦理房貸平轉降息，多數人較會傾向於取得更多資金的轉增貸來靈活運用

整筆房貸轉貸（增貸）

銀行大多會規定，辦理房貸後的1～3年不得提前清償或轉貸，否則須支付違約金。用意是確保銀行在貸款給你的期間能夠賺取相對的利息

當房貸已經繳過銀行規定的期限，再比較其他銀行後，若有滿意的貸款利率條件都可以辦理轉增貸，但要注意的是除了利率高低之外，轉貸時須要付出的其他成本也會影響最終能夠拿到的資金多寡

而轉貸的案件，對銀行來說就是新案件，貸款人的信用狀況、財務情形都會重新評估，曾經有過銀行遲繳或其他不良紀錄，都會被註記再聯徵中心，任何銀行都可以申請調閱過往紀錄

所以要持續維持良好的信用，要向銀行貸款才會更容易唷

房屋二胎房貸

房屋二胎貸款 簡單來說就是 持有的房屋已有貸款 ，再次把已貸款過的房屋 向銀行或周代書 再做 第二次貸款，也就是第二順位抵押權

一般人辦理貸款第一個想到就是銀行，但銀行的貸款門檻本來就很高，二胎貸款就更不用說，很少有銀行會願意將抵押權設定在第二順位！

通常銀行只接受第一順位抵押設定，除非你本身職業收入、信用非常優質再來就是房屋還有貸款的空間（銀行成數6-8成），那麼向銀行申請二胎房貸的成功機率就會比較高一些

如果條件上無法向銀行申請二胎房貸，那麼！周代書 房屋二胎貸款 可以幫助你解決這些問題

周代書二胎房貸審核方式與銀行不同
基本上是 沒有任何條件限制 的
負債比過高、貸款遲繳、信用不良有瑕疵、沒有穩定的職業級收入等，銀行最重視的部分，再周代書這裡都不是問題

• 房屋抵押貸款管道有哪些？
• 銀行／融資／民間，優缺點分別為？
• 各別管道房屋抵押貸款特色
• 房屋抵押貸款流程
• 民間貸款是高利貸嗎？
• 如何辨別合法貸款公司？

房屋貸款管道有哪些？

主要分成3種管道方式：

1. 銀行機構房屋抵押貸款
2. 融資公司房屋抵押貸款
3. 民間公司房屋抵押貸款

房屋抵押貸款每個優缺點分別為？

	周代書抵押貸款	銀行抵押貸款	融資公司抵押貸款
貸款額度	金額無上限	上限300萬	上限300萬
貸款利息	0.8%-2% （月計息）	2%-6% （年利率）	7%-14% （年利率）
貸款時間	1-2個工作天	7-15個工作天	5-10個工作天
貸款成數	可達房價9成以上	最高房價7成	最高房價8成
還款方式	隨借隨還，還款彈性	最長分7-10年	最長分7-10年
房屋條件	房屋二三順位、持分房屋均可辦理	只辦理一二胎順位	只辦理一二胎順位
綁約方式	不綁約，按月計息，最低可只繳利息即可 可隨時清償	綁約，本利攤還 1-2年不能清償	綁約，本利攤還 綁約期間清償需繳付違約金
方案優點	✓撥款速度快1-2天即可撥款 (可配合客戶當日撥款) ✓信用瑕疵、協商均可辦理 ✓ 無職業別限制、無薪轉可貸 ✓ 沒有金額上限 ✓ 適合短期週轉使用	✓ 利率低 ✓ 適合長期週轉	✓ 利率比銀行高一點，比民間低一點 ✓ 適合長期週轉
方案缺點	△月付金比銀行高不適合長期週轉 △ 要找對合法貸款公司	△ 審核嚴格，信用條件要很好 △ 需有財力證明 △ 不易過件	△ 有金額上限 △ 月繳付金較高

各別管道房屋抵押貸款特色

周代書房屋抵押貸款：

• 條件鬆：簡單來說就是只要持有房屋所有權或房屋持分，都可以進行借貸。假如你有信用瑕疵、協商、貸款遲繳等信用不良等，這些問題在民間貸款方面完全沒有影響，只要額度利率可以接受就可以輕鬆貸款
• 成數高：民間貸款可以達到房屋市價9成以上，在貸款成數上較沒有限制，主要是依據你希望的貸款金額評估
• 速度快：從辦理到撥款只需要1-2個工作天就可以完成撥款，適合短期急需資金周轉的客戶使用

銀行房屋抵押貸款：

• 條件嚴：銀行非常注重個人的信用條件與財力證明，在申辦房屋貸款時必須準備齊全銀行所需的貸款資料
• 輕鬆還：每月本金加利息攤還，7年內就可以償還完畢
• 利率低：銀行二胎的利率落在2.8%-9.88%，算是二胎利率中最低的，非常適合長期週轉

融資房屋抵押貸款：

• 條件鬆：條件比銀行鬆，可以排除輕微的信用不良狀況
• 成數高：約房價的8成左右，可以說是超貸專案，不過還是要依照每個人的條件審核結果也會有所不同
• 本利攤還：每個月本金加利息攤還

周代書房屋貸款方案

	周代書房屋貸款方案
額度	市價多少就貸多少 貸款金額無上限
利率	最低利率 0.8 ％ 最高利率為 2 ％
年限	短期：不綁約，隨借隨還 長期：最長可15年
限制	無限制，持有房屋即可辦理 持分房屋也可貸，不限持分比例
優點	√ 貸款成數高、額度高 √ 審核寬鬆，信用瑕疵或無收入者都可貸 √ 貸款額度無上限 √ 貸款成數90～110％ √ 依照個人條件需求，制定專屬貸款方案，真正減輕還款壓力 √ 未過件前絕不收取任何費用 √ 金主自營，直接省去高額代辦費 √ 合法立案實體公司，安全有保障 ◆ 24小時專人為您即時服務 ◆ 0955-379-389

房屋抵押貸款流程

• 申請：聯絡周代書 0955-379-389 或 線上LINE ，瞭解基本客戶現況才有辦法做初步的判斷，並建議您目前的貸款走向
• 審核：評估貸款額度，周代書會告知您目前評估的結果及後續的規劃方案，確定客戶的承做意願，確定承做才會正式啟案
• 簽約：確認申貸無誤，雙方簽署權益及貸款合約
• 設定：雙方約至當地地政機關辦理設定事宜
• 撥款：完成手續，貸款金額將會匯入您指定的帳戶

民間貸款是高利貸嗎？

訪間許多貸款公司，服務品質參差不齊，打著合法的口號但實際上卻是吃人不吐骨頭的高利貸

其實合法的貸款公司是有法定利率範圍的，通常都在1.5%-3%，絕對不會高於3%以上
而 周代書辦理貸款利率範圍則在 0.8％～2％

民間貸款對於急用資金周轉的人來說是非常便利的，流程看似簡單，但在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要多加注意

只要挑選正派經營的民間貸款公司，就可以達到「獲取資金、低利保密」的目標

如何判別合法貸款公司？

您可以利用以下幾種方式來篩選民間貸款公司，或許對你有些幫助：

1. 在完成辦理前部會先跟你收任何費用
2. 貸款的利率符合行情之內
3. 所有費用都會主動事先與你說明清楚
4. 申辦過程由地政司把關辦理
5. 是否有實體公司？實際與貸款公司當面詳談

如何選擇房屋貸款方案？

挑選房屋貸款方案時，首先要考慮到貸款利率、條件，也要根據自身財務狀況規劃每月的還款金額，才能避免還款金額超出自身的能力負荷，導致造成額外的經濟負擔！

不知道怎麼找房屋貸款方案也別擔心～周代書已有20多年的貸款經驗，最能協助你找到最合適的貸款方案，也可以為你制定專屬的貸款方案，有利於減少每月利息負荷

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