汽車貸款 又稱汽車融資,是個申請貸款時很常見的抵押品,不但貸款利率比信用貸款好、申請門檻比房屋貸款低,且幾乎每個家庭都有汽車,面臨臨時資金需求時,可以成為很好的抵押品,帶你一同瞭解汽車貸款類型和管道及條件,幫助你在申辦汽車貸款時能夠順利取得周轉資金
汽車貸款3種主要類型:
在詳細說明汽車貸款的申請方法之前,先瞭解汽車貸款主要可以分為3種類型
1-購車貸款
買車的時候購買人可以向銀行申請資金借貸,讓買家以分期付款方式付清汽車款項,通常是由車商的業務代為辦理,貸款額度基本介於汽車價格8-9成
2-原車融資∕汽車增貸
將汽車作為還款能力的保證,向貸款機構申請資金借貸,利率和額度會根據車子的價值而有所不同,最高可取得汽車估價150%的資金
汽車本身有購車貸款的情況下也可以申請,通常稱為汽車增貸
3-中古購車貸款
除了購買新車之外,想要買中古車時也可以申請購車貸款,跟新車購車貸款不一樣的地方是,中古購車貸款不是依照買賣的金額來審核,貸款機構會根據汽車的車齡和市價來評估貸款額度,因此在申請時建議多比較不同的方案,找到最優惠的貸款方式
汽車貸款管道有哪些?
如何挑選合適的申請管道?以下提供3種管道給你參考:
1-銀行汽車貸款
銀行汽車貸款通常是利率最低的,年利率大約是2.68%,因此多數人會優先可慮銀行汽車貸款,但銀行對於信用條件審核嚴格,如果有信用瑕疵或欠款遲繳等信用不良紀錄,就會無法申請
2-融資汽車貸款
融資汽車借款的年利率大約6%起,貸款額度最高可達汽車市值200%,對於信用條件相對比銀行較為寬鬆,申請成功機率較高
3-民間汽車貸款
民間汽車貸款利率為3種管道最高,但不會要求信用條件且審核撥款速度快、還款期數可以靈活選擇,可以根據自身狀況規劃還款計畫,適合信用瑕疵或緊急資金需求的人
周代書 | 銀行 | 民間貸款 | |
速度 | 1-3天 | 4-7天 | 2-3天 |
收費 | 沒有額外費用 | 無 | 有 |
成數 | 車價250% | 車價80% | 車價180% |
利率 | 6%起 | 3%起 | 12%起 |
抵押車子 | 免留車 | 無 | 通常需要 |
優點 | 辦理快 | 利率低 | 辦理快 |
缺點 | 利率比銀行稍高 | 須嚴格審核個人信用 | 利率高、有額外收費 |
汽車貸款優點有哪些?
3大優點幫助你渡過周轉難關
1-申請條件寬鬆
汽車貸款因為有汽車作為擔保品,在審核時對貸款人的信用及工作條件不會有所要求,即使申請人的信用瑕疵,或是工作不穩定也都可以順利申辦貸款
2-貸款審核快速
省去調閱個人信用程序,汽車貸款的申請流程相對簡單,通常只需要一天就可以順利撥款,對於臨時緊急需要一筆資金的人來說會是很好的選擇
3-貸款期數短、利率低
汽車貸款的期數通常不超過5年,且利率比信用貸款低,申請人的還款壓力會減輕很多
汽車貸款的條件限制和所需的資料
汽車貸款條件:
汽車貸款申辦條件根據管道的不同會不一樣,但基本的條件是必須年滿20歲,申請人具備完全行為能力的情況下,貸款才具有效力
汽車貸款需要準備的資料:
- 汽車借款申請書
- 身分證及第二證件影本
- 汽車的行車執照影本
周代書 車貸超強優勢
1)購車貸款 可分為「新車貸款」、「中古車貸款」
- 省去買家自行找貸款機構的麻煩,便利貸直接幫您申貸
- 快速取得可貸額度及方案
- 還款最長72期
- 超低月付金等您來洽詢
2)原車貸款:原車的意思就是沒有貸款中的汽車
- 最高可申請400萬/台
- 還款最長72期
- 不限車種
3)中古車貸款(二手車):依車價、車況殘值鑑價
- 最高可申請車價150%
- 還款最長72期
- 申請年齡最高65歲
- 不限車種
4)汽車增貸/轉貸:汽車貸款需繳滿6期才可做增貸和轉貸
- 延長繳款期限
- 可多一筆資金運用
- 降低月付款
汽車貸款額度比信貸高又更靈活
由於汽車貸款是利用名下所持有的汽車進行借貸,依照汽車本身的價值和車況等條件來評估可貸金額,對於銀行和融資公司來說,風險較低,因此額度及利率相比信貸還要來的更加靈活
而信貸指的是根據申請人的收入、個人信用聯徵作為核貸的條件,因為沒有任何的擔保品,所以審核機制較嚴格,可貸的額度較低、利率較高
汽車貸款3大隱藏陷阱需特別注意
1-挑選合適管道很重要
根據自己的信用條件及資金需求做好完整的理財規劃,才能有效的解決資金問題
信用條件良好、資金需求不大的人,建議申辦「銀行汽車貸款」
緊急資金需求、需求金額較大或信用瑕疵的人,建議申辦「民間汽車貸款」
2-小心非法的貸款公司
汽車貸款申請管道很多,其中也有許多非法經營的貸款公司,挑選貸款公司時須謹慎小心,注意合約內容及額外費用,才不會得不償失
急需用錢時更要冷靜,找尋合法貸款公司您可以透過以下幾項來篩選:
- 在完成辦理前部會先跟你收任何費用
- 貸款的利率符合行情之內
- 所有費用都會主動事先與你說明清楚
- 是否有實體公司?實際與貸款公司人員當面詳談
如果還不瞭解自己適合什麼樣的汽車貸款管道,建議可以洽詢周代書,幫您詳細的評估、規劃理財方案,且不限地區、全台都能提供服務,幫助你快速解決資金困境
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