企業融資貸款

企業融資貸款
是針對公司行號、企業法人向金融機構申請資金，使用於擴充營運資本、資金周轉等合法用途的貸款，無論是要擴大經營規模或是購買生產設備，任何公司營運都需要靠充足的資金解決，周代書帶你認識「企業貸款」的申辦要領，讓申貸人可以更了解企業貸款，申貸更輕鬆

企業貸款

年限與申請條件：

一般來說，只要是領有營利事業登記證或有開立發票、核定課稅者，這3種類型的公司或是營業單位都可以申請企業貸款，而企業貸款年限從1-7年都有，需市貸款方案而定，而企業負責人在申請企業貸款時也考量公司本身的短、中、長期規劃與營運狀況進行申請，才能申貸到最適合的方案

利率與額度：

在企業貸款額度方面，將依照公司行號的資本額、營運規模與狀況、營運成本與營收、負責人的支票與債信狀況等條件進行評估，因此額度範圍非常廣，依照公司規模評估可從幾10萬到百萬以上都有可能

而企業貸款的利率來說一般則最低3%起，不論是何種貸款，利率與額度會因申貸人的條件而有所不同，因此負責人平時務必維護好自身的支票及債信狀況，並且擁有明確的公司短、中、長期規劃，才能強化公司的企業貸款申貸條件，讓你在申貸時更加順利

需準備資料：

申請企業貸款，事前了解貸款所需的資料並準備齊全，能幫助申貸事半功倍

申請企業貸款需要準備如以下6項：

• 營利事業登記證
• 負責人身分證影本
• 報稅及營利資料
• 公司近半年乙存往來明細
• 109.108.107年損益表與資產負債表
• 近一年（401稅單：109年）

3大還款方式：

還款大致分為3種，將依照不同的企業貸款方案與簽訂內容會有不同

1. 約定期前只付利息，約定期滿一次償還本金
2. 約定期間按月本利攤還
3. 循環透支貸款，可隨時動用亦隨時清償

微型企業貸款

微型企業指的是依法辦理公司或商業登記，員工人數未滿10人者，是專為創業者而定的企業貸款類型

例如：美髮業、文具店、手搖飲料店..等等

貸款條件：

• 稅籍登記者（商號）
• 成立滿一年

貸款額度：

• 創業計畫所需資金8成，最高100萬元
• 僅辦理稅籍登記者，最高50萬元

還款年限：

• 1-7年

貸款利率：

依照不同行業別及申貸人本身條件會所有不同，可洽詢周代書為您詳細評估

青年貸款、微型創業貸款-兩種貸款詳細介紹

– 青年貸款

貸款對象	主要針對的 對象20-45歲國民
貸款條件	基本條件：三年內參加政府創業輔導課程滿20小時或取得2學分證明；創業未滿5年以上的公司都可以申請（注意：必須要是有登記或者立案的公司才符合資格）
貸款額度	依照申請用途的不同，貸款的額度也會跟著有所不同，貸款額度最高可達1200萬
貸款利率	貸款利率以郵局二年期定期儲金機動利率為主，再加上年息0.575% 等機動計息（目前為1.42％））
償還方式	限期滿後，需要按月平均攤還本金或本息

– 微型企業（創業）貸款

貸款對象	主要針對的 對象20-65歲女性、45-65國民 20-65歲離島居民
貸款條件	基本條件：公司員工不超過5人，三年內參加政府創業研習課程滿18小時，並且經過創業諮詢輔導 附加條件：符合基本條件者，並符合下列其中一種 (1)公司設立登記或商業登記未超過5年 (2)幼稚園、托育中心、補習班、兒童課後照顧班、短期補習班 (3)免辦理登記商業，辦有稅籍登記未超過5年 (4)擴大補助：青年所營事業於109年1月15日以後依法辦理設立登記，則符合資格
貸款額度	貸款金額最高為200萬元；辦有稅籍登記者最高50萬元；再次申請貸款者，則與首次貸款額度最高宗總計250萬元
貸款利率	以郵局前二期定期儲蓄機動利率為主，加上 0.575%機動利息（前2年利息將由勞動部全額補貼）
貸款年限	最高七年，若是有償還困難之情形，可申請延遲償還。 疫情期間，附上暫緩繳付貸款本息1年（原6個月）、展延貸款還款期限1年（原6個月），暫緩繳付貸款本息期間之利息，由勞動部補貼。
償還方式	本息按月攤還 若是一般貸款人，前兩年免利息，由勞動部補貼金額 符合條件如家暴受害人、職災、低收入戶等等，前三年免息，第四年固定負擔年息 1.5%

◆ 企業貸款申請流程六步驟

通常申辦到撥款需要6-8個工作天，如遇文件不齊需補繳交資料，時間將再延長

STEP ① 申請
公司負責人提出貸款申請後，銀行會指派相關人員聯繫並向申請人說明貸款內容，
同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業
要注意的是，資料是否準備周全將影響日後銀行審查的過件率及速度喔
STEP ② 估價
若有抵押物如房屋及土地等，需另外準備權狀正本，
銀行會進行不動產鑑價，依據不動產的區域、坪數等因素進行估價，決定企業可申貸的額度。
STEP ③ 審核
銀行取得公司及保證人資料後，將進行案件審核作業，
通常會根據企業主的信用狀況、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素，
決定案件准駁及貸款條件
STEP ④ 對保
貸款核准後，銀行就會與貸款人約定時間簽訂契約、核對貸款細節。
STEP ⑤ 設定
若申請不動產擔保貸款，對保完成至撥款前，還需進行抵押權設定的流程，
抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍
STEP ⑥ 撥款
最後銀行行員會與貸款人確認撥款細節，並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶
若為代償案件，另應進行相關代償事宜

周代書可幫你規劃最合適的企業貸款融資方案，快速解決你的資金缺口問題

填單洽詢-快速取得資金額度

瞭解更多：

• 周代書-貸款服務項目