建地貸款：有哪些管道？哪些類別？額度利率多少？5分鐘為你解惑

你知道知道申請貸款時，其實有很多需要注意的眉角嗎？每一塊土地都有經過土地使用分區來分類，但很多人卻不清楚自己名下持有的土地是屬於何種類別

你是否也被建築用地、工業用地、農業用地等土地區分而混淆呢？本文將帶你瞭解什麼是建地？建地分為哪些種類？建地貸款管道有哪些？建地貸款額度利率分別為多少？

建地是什麼？

建地全名為「建築用地」，當一塊土地歸類為建地的話，表示可以在該建地上合法的建設住宅、商業大樓、工廠、店鋪、學校等機關

若依照土地使用分區來分類的話，則可以分成為住宅區、商業區、工業區等區域

我國土地可分為「都市土地」、「非都市土地」兩大類別。「非都市土地」意指都市以外的土地，都是非都市土地的範疇，會劃定成特定農業、一般農業、工業、鄉村、森林、山坡地保育、風景、國家公園、河川等使用分區

又會依照使用分區，依其使用分區之性質，再去編定為甲種建築、乙種建築、丙種建築、丁種建築、農牧、林業、養殖、鹽業、礦業、窯業、交通、水利、遊憩、古蹟保存、生態保護、墳墓、特定目的事業等使用地

建地有哪些種類？

「建築用地」屬於非都市土地之一種，為使用分區中的「甲種建築、乙種建築、丙種建築、丁種建築」

那麼甲種、乙種、丙種、丁種建地有什麼差別？

甲種建築用地

供山坡地範圍外的農業區內建築使用者。一般農業區，或特定農業區內的建築用地，建蔽率60％、容積率240％

乙種建築用地

供鄉村區內建築使用者。鄉村區中的建築用地，可供住居及低強度的商業使用，建蔽率60％、容積率240％

丙種建築用地

供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者。山坡保育區內的建築用地。通常建商會在山坡地保育區裡的建築用地（丙種建築用地），將其剷平、做好水土保持，就可以蓋建築物。建蔽率 40％、容積率 120％

丁種建築用地

供工廠及有關工業設施建築使用者（工業使用），一般農業區及特定農業區內的工業建築用地。丁種建地可以合法興建工廠，大多作為工廠用地使用，但不可作為住宅使用。建蔽率 70％、容積率 300％

結論：甲、乙、丙種建築用地可以作為住宅使用，也可申請為民宿使用。丁種則不行！

容積率是什麼？

就是各樓層的樓地板面積（即為容積）加起來除以基地面積再乘以百分比，也就是說與建蔽率搭配就可以知道這塊土地可以蓋多少層樓

建蔽率是什麼？

當一塊土地可以建造的建物可以覆蓋多少比例的土地，也就是說一樓建物覆蓋土地面積可以有多少，假如50%建蔽率就是這塊土地你只能蓋一半的面積

建地可以蓋房子居住嗎？

一般來說，建地是可合法蓋住宅、商業大樓、工廠、店舖、停車塔、機關學校…等，而農地是指只能做農牧用途的土地，如耕作、放牧、養殖…等（但可興建10%面積的農舍），建地或農地是各縣市政府依都市計畫指定的，所以建地依使用分區又分住宅區、商業區、工業區、工商綜合區、機關用地、公園、停車場…等

建地貸款是什麼？

「建地貸款」指的是將本身名下所持有的建地，提供出該建地的權狀來設定抵押貸款獲取資金。各自又劃分成建地一胎、二胎、三胎可以申請，通常向銀行申請時均列為一胎、二胎及三胎的部分為民間貸款管道申請較多

建地貸款兩種管道

一般來說有以下2種管道方式：

銀行金融機構
民間貸款公司

這兩種管道各有優缺點，主要看你的條件及需求適合哪一種，以下為你分析

貸款單位	民間建地貸款	銀行（農會）建地貸款
額度	最高可達土地市價95%以上	最高土地市價40%-70%
利率	月利率1.5%起	年利率2%-6%
年限	不綁約、彈性還款	10年、20年
還款方式	本利攤還或只繳利息	本利攤還
申辦時間	1-2個工作天	10-20個工作天
適合對象	臨時周轉、信用瑕疵、無收入財力證明銀行拒貸的客戶	信用正常、有工作收入證明（薪轉）、財力證明
備註	適合短期週轉	適合中長期週轉

不是每家銀行都有辦理建地貸款，提供兩間銀行的建地貸款給你參考，建議還是實際諮詢為主

銀行建地貸款機構

1、土地貸款：

貸款額度：最高案所購土地取得成本即認定價孰低之七成範圍內核定
貸款年限：：最長不得超過五年

2、合作金庫：

貸款額度：按所購土地評估價值扣除應計增值稅後之九成，且不超於取得成本七成為限
貸款年限：最長不得超過五年

向銀行申請建地貸款，需要檢視借款人的信用聯徵，銀行會針對該建地進行審核，也會對你的工作收入狀況、繳款狀況、債務狀況等信用紀錄來進行評估，若是你在銀行有信用不良的紀錄，那麼就會影響到你申辦的貸款額度。申辦銀行建地貸款的話，必須有良好的信用狀況才能提出申請

民間建地貸款機構

民間貸款有幾項優點與銀行不同，如果您有以下問題也可以考量民間貸款管道：

貸款成數不足：只要土地有殘值就可以貸款，最高可達到土地95%以上的價值
信用瑕疵問題：不論是否有貸款遲繳、呆帳、信用不良等問題。民間貸款都可以辦理
財力證明不足：如果工作沒有勞保薪轉，或是沒有辦法提供有利的財力證明再銀行端不好貸款，民間貸款是完全不看您個人財力證明
貸款時間：銀行貸款流程需要7-15天，而民間貸款只需要1-2天（當日可撥款）
彈性還款：不論是本利攤或只繳利息的方案都可以，可為您制定個人貸款方案
持分土地可貸：如果您的土地不是1/1完整產權，民間貸款也可貸

透過民間機構申辦建地貸款，可免除掉銀行的高門檻條件，民間建地貸款只針對您提供的建地來做評估，不會要求您提供工作收入狀況、債務狀況等紀錄。只要持有的建地擁有足夠的價值，就可以為你爭取到高額度、低利率，而且從審核到撥款只最快可一日內達成，讓您在短時間內解決惱人的資金問題。若您有急需一筆資金週轉，歡迎找「周代書」來申辦民間建地貸款