農地要辦理貸款該選擇銀行、農會還是民間？

申辦農地貸款有三種管道：銀行、農會、民間，這三種管道須具備哪些條件才可以辦理？周代書帶你一同瞭解

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農地貸款是什麼？

首先我們必須先瞭解「農地」是什麼？。農地的定義為「非都市土地」或都市土地內被劃分為「農業區」的土地使用分區，供農作使用之地

而「農地貸款」則是指所有權人名下擁有土地因資金短缺或周轉急需使用等原因想申請貸款的一種方式

農地貸款與一般房屋貸款或土地貸款都不相同，原因在於農地屬於比較特殊的土地類別，所以能承做的管道與條件有比較多的限制

特定農業區：指優良土地或曾經投資建設重大農業改良設施，經農業主管機關認編必須加以特別保護而劃定者。因此，辦竣農地重劃的土地一定會劃定特定農業區，但是特定農業區不一定就是有辦理農地重劃之農業區
一般農業區：指特定農業區以外供農業使用之土地

農地貸款主要申請管道主要有三種，分別為銀行（土地銀行）、農會、民間貸款

沒有每間銀行都有辦理承做農地貸款，除非你的農地上有農作物，且地段位置優良才有可能。若沒有前面所說的條件，可以找土地銀行才辦理，可是要有土地使用分區證明你的土地是屬於農業使用

如果想向農會申請農地貸款，須具備農民身分。就算有農民身分，過件率也不高，大約50%以下

上述兩種管道（土地銀行、農會）具備的條件都符合了，接下來就必須檢視最重要的是「個人信用評分」，信用評分優良才有機會可以加分並成功申貸

鮮少人知道民間貸款公司有承做農地貸款，而且不僅是擁有權狀的農地，就算是持分農地，或是農地本身已有貸款，想再申辦農地二胎、農地三胎，民間貸款公司都可以辦理

民間貸款公司對於農地貸款並無限制，單純只看土地價值，個人信用以及財力證明都不是民間貸款公司的審核標準

另外周代書也有辦理「農舍」貸款，不光是農舍貸款，持分農舍也可以承做

農地貸款的申請資格與條件，根據銀行、農會或民間貸款的不同，就會有不同的條件

審核嚴格的程度來說則是：銀行＝農會＞民間貸款公司

一般因素：城鎮地價總體水平的自然、社會、經濟和行政等，主要包括地理位置、自然條件、人口、行政區劃、城鎮性質、城鎮發展、社會經濟狀況、土地制度、住房制度、土地規畫及計畫..等
區域因素：城鎮內部區域之間地價水平的繁華程度及區域在城鎮中的位置、交通條件、公用設施、基礎設施水平、環境條件、土地使用限制和自然條件..等
個別因素：農地自身的地價影響，包括農地自身的自然條件，開發程度、形狀、長度、寬度、面積、土地使用限制和農臨路條件..等

如果想向銀行或農會辦理農地貸款，部分的金融機構會用信用貸款的方式以農地當擔保品來承做農地貸款，因此農地有沒有臨路會是第一考量的因素

貸款成數最高為買賣價的6成，放款金額超過300萬，須交由總行核定是否核貸

會影響農地貸款額度的因素：

民間貸款在申請農地條件非常寬鬆，只要農地所有權人是你的名字就可以申請，不像銀行、農會看個人信用、收入證明、銀行往來紀錄、負債比等條件

簡單來說，銀行農會拒絕的那些條件，民間貸款通通都OK

最後幫各位整理一下，農地貸款管道有三個銀行、農會與民間，這三種管道沒有絕對的優缺點，主要是要看貸款人的條件需求以及土地的價值

銀行、農會：審核到撥款時間約7-15個工作天，若有資料不齊全時間將再延長，且審核條件較為嚴格

民間農地貸款：審核到撥款約1-2個工作天，可配合客戶當日足額撥款，審核條件非常寬鬆

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