持分房屋、持分土地｜貸款眉角有哪些？能向銀行辦理貸款嗎？還有其他貸款管道嗎？

「持分房屋」、「持分土地」也就是，一間房子或一塊土地的產權上，有兩個以上的人共同持有，常見的持分原因有以下兩大類型：

1、繼承遺產：家族、夫妻、父母、子女、兄弟姊妹共同持有
2、投資買賣：親人、朋友、投資夥伴、公司股東因投資關係而共同持有

簡單來說「持分」就是，一間房屋為多人持有，一塊土地為多人持有

內容目錄

「持分」又分為兩種類型

公同共有

指的就是持有人一起擁有全部的產權，所有「公同」共有就是大家擁有全部的財產，不分你我

分別共有

指的是持有人分別擁有共同財產的特定比例，而「分別」共有，則是每人會分配到特定比例的財產，可能是1/2、1/3、1/4..等，而這特定比例就是屬於該名持有人

分別共有房屋／土地才有辦法單用自己持有的部分產權順利貸款，共同共有則需進行分割過後才可進行借貸或是所有持有人共同出面借貸才有機會

公同共有想要進行分割，可以看看以下三種方式：

分割種類有三種：

協議分割：土地共有人對土地分割達成共識，無須書面
調解分割：共有人無法自行協議分割，任一土地共有人可以向地政機關聲請調解，調解內容需全體共有人同意
裁判分割：協議分割與調解分割都無法有共識，欲分割人聲請法院判決

持分房屋、持分土地｜貸款額度計算方式

主要是依據房屋、土地的持有價值來計算，假設當房屋／土地持有二分之一，而原本這間房屋或這塊土地價值1000萬元，那麼個人持有的價值就是500萬元，因此可以貸款金額就會在500萬元以內

當然每個人的條件與抵押物價值狀況會有所不同，需評估過後才有辦法正確計算出來

持分房屋、持分土地｜可以向銀行申辦貸款嗎？

可以申辦銀行持分房屋、持分土地的兩種方式

1、必須產權完整化後才可辦理，也就是全部持有房屋/土地的人都須一同出面簽字，進行貸款作業，舉例：是三人共同持有就要三個人共同簽字以此類推，並且需要通過銀行的信用評分，這樣才有機會可以成功申辦貸款

2、依據個人信用貸款為主土地附加擔保

土地種類也會影響土地本身的價值，例如：建地持分、農地持分、林地持分、山坡地持分等都不太一樣！

或是可以直接洽詢「周代書」，周代書將會依照你的狀況教你如何進行

持分房屋、持分土地｜還有哪些貸款管道？

除了銀行（農會、信用合作社）以外，還有一種管道可以辦理「持分房屋、持分土地」貸款

民間持分貸款會是你最佳的選擇，毋需耗時費力招集所有人更不檢視個人信用也無債務分配的情況，可單就自己持有的部分辦理貸款，舉例：當你持有2/1的房屋，也就可以用自己持有的2/1進行借貸，最快當天就可以完成撥款

銀行持分貸款vs民間持分貸款，比較表

	銀行持分貸款	民間持分貸款
條件	1-有明確的財力收入（如：薪轉證明） 2-其他財力證明 3-個人信用不能有瑕疵 4-沒有貸款遲繳紀錄	1-單一持有人即可辦理（房屋、土地）無須審核個人信用評分
優點	利率低	簡單快速、全程保密、不需要其他持有人同意即可辦理貸款
缺點	費時費力召集所有持有人、成功率低、會有貸款債務分配	利率稍高，月利息約莫1.5%-3%

辦理持分房屋、持分土地貸款，其他持有人會知道嗎？

不會知道的😊，主要是拿你個人持有的部分來申辦貸款，而其他持有產權的所有權人並不會知道你有貸款

你只是拿個人持有的部分房屋（土地），單獨設定抵押權貸款，所以也不會影響到其他持有權人

民間持分貸款利率高嗎？

民間持分貸款利率都是以月計息，是有法律規範的利率範圍約1.5％～3％，絕不會超過3％

許多人把民間貸款想成是高利貸，其實是錯的，民間貸款不是高利貸

高利貸通常都是以日計息而且利率都高於10％

民間貸款利率會比銀行稍高是因為只單純評估房屋、土地的價值，個人信用聯徵以及財力證明從不列入評估範圍內

很多客戶都是週轉時會用到民間貸款這個管道，審核快、辦理快、撥款快，所有程序一天就可以完成包含撥款

民間持分貸款有哪些費用？

公開透明的收費方式，分為三大項：

代書費
手續費
預扣三個月利息

若有除了這三項收費項目以外的收費明細，那就須謹慎小心了！

民間持分貸款該找誰辦理？

民間持分貸款確實是可以快速取得資金的好管道，但在現今社會上太多不法貸款業者隱藏其中。再向民間貸款機構申貸時建議需要先自行做一下功課，整理出以下五點供你參考

行情之內：每一種民間貸款業務都有行情利率，像是上面提到的民間持分貸款，只要不會超過3%以上，都算合理
方案規劃：一間好的貸款公司會針對客戶情況來規畫個人額度、利率、方案、還款方式，建議要與貸款公司人員詳細討論才好
本利攤還：尋找本利攤還的方案，不要只有繳利息（可洽詢周代書為你規劃）
計息方式：通常民間貸款都是按月計息，千萬不要找「按日計息」的貸款公司，按日計息方式非常可怕
安全貸款：找政府合法立案、有實體公司的來申辦，畢竟貸款並不是短時間內可以清償的，找到合理、合法的公司辦理比較無後顧之憂

持分房屋、持分土地｜總結

民間持分貸款雖然比銀行貸款還要來的方便許多，但在選擇民間貸款公司時還是需要謹慎，周代書希望客戶能夠瞭解到一些民間貸款的規則，能夠讓自己先簡單分辨貸款公司的好壞，再去做選擇！

對於持分貸款部分還有不了解的地方都可隨時洽詢「周代書」，問問題免費啦～還可以教你如何正確辦理😊

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周代書持分貸款方案

	周代書持分貸款方案
額度	貸款金額無上限，市價多少就貸多少
利率	月息0.8%-2.5%，依個人條件決定
年限	不綁約，無貸款年限，彈性還款、可隨借隨還
優點	貸款成數高、額度高只繳利息或本利攤都可以另有理財型方案，例如：核貸100萬元，還款50萬後又有資金需求時，可隨時再調度資金使用審核寬鬆，協商、信用瑕疵均可辦理不綁約，提前還款不用違約金貸款未核貸前絕不收費實體公司政府立案合法經營 24小時專人為您即時服務

持分房屋、持分土地｜貸款流程

「線上諮詢」	1、請先告知您目前的貸款需求 2、瞭解基本現況才有辦法做初步的判斷，並告知您目前的貸款走向
「電訪」	1、評估借款人的借款條件 2、專業人員會告知您目前評估的結果及後續的規劃方案，確定客戶的承做意願，確定承做才會正式啟案
「額度審查」	1、工作天數1-3天，最快當天回覆並辦理 2、照會時，聯絡人及住家公司完全保密，以不造成申請人的困擾為主
「簽約｜對保」	1、確認申貸無誤，雙方簽署權益及貸款合約 2、一律由對保人員與客戶現場簽屬貸款合約。保障雙方權益，簽署過程將由專業代書一同在場把關 3、民間二胎貸款則是簽訂後，雙方至地政機關辦理設定
「撥款」	1、對保完成即可撥款 2、撥款完成即完成貸款流程 3、二胎貸款則是地政設定流程（約2-3個工作天）跑完，撥款完成可配合客戶當日撥款