2022 房屋二胎貸款-持分房屋也能貸？最新資訊：額度/利率/條件限制

房屋二胎貸款 、房屋貸款、房屋增貸 經常出現在看板上，直到真正需要辦理時才發現自己好像所知甚少，想要申辦房屋貸款前的你，不妨花3分鐘看完本篇文章了解一下

周代書會為您整理出 銀行房屋二胎貸款 VS 民間房屋二胎貸款 的管道及方法／額度／利率／條件限制，持分房屋也可辦理貸款的管道是？

房屋二胎 是什麼？

房屋二胎 ，通常也稱為二胎房貸或二順位房貸，簡單來說就是持有的房屋已有貸款，再次把已貸款過的房屋向銀行或周代書做第二次貸款

銀行房屋二胎貸款

一般人辦理貸款第一個想到就是銀行，但銀行的貸款門檻本來就很高，二胎貸款就更不用說，不是每個人都適合辦理

通常銀行只接受第一順位抵押設定，除非你本身職業收入、信用非常優質，那麼向銀行申請二胎房貸的成功機率就會比較高

銀行二胎貸款 審視的標準有：

• 信用聯徵：只要向銀行申請貸款（任何貸款包括個人信貸），都會從聯徵中心調閱信用報告，檢視申貸人有沒有其他貸款或信用卡遲繳紀錄、負債比、債務協商等問題，若有的話，通常都會被拒絕申請貸款
• 職業類別：工作為軍公教、上市櫃公司員工、律師、醫生等專業人士，在銀行都是受歡迎的貸款族群；反之，本身工作的薪水較不固定，像是：攤販老闆、計程車司機或剛創業者，要向銀行申貸時就會比較不吃香了！
• 房產型態：銀行會根據地段、房屋評定現值、未來發展等因素鑑價，如果你的房屋鄰近有嫌惡設施，如：廟宇、墓地、靈骨塔、高壓電、無尾巷…等，貸款成數及利率條件都會比較差

如果你的條件及房屋不受銀行青睞或是貸款額度不足，建議你可以申請民間房屋二胎貸款

民間房屋二胎貸款

銀行非常看重個人條件，就算是房地價值高但個人條件不佳，銀行依然會拒絕你的貸款申請；而 民間貸款 就不同了，只注重房地本身價值、地區偏遠也有辦理，個人信用條件不列入審核範圍內，就算先前已有辦理過二胎，還是能夠在辦理三胎貸款甚至是有規劃想要私設轉銀行的話，周代書都可以幫你規畫方案

民間二胎貸款 條件限制：

基本上民間二胎貸款是 沒有任何條件限制

• 免提供工作收入證明：只要你名下持有房屋的所有權，那麼 周代書 可以立即協助你申辦二胎房貸，不需提供你的工作證明，因此目前失業中或剛創業的民眾都可以申請
• 免查詢聯徵及負債比：通常聯徵及負債比的部分，對自己的信用來說是相當的重要，但 周代書 申辦貸款不看這些房貸審核條件，省下這些麻煩繁瑣的時間，讓評估更快速
• 貸款成數高、額度高：申請二胎房貸是比其他貸款還要優勢的項目，無論是在利率上或是貸款成數及額度，都會比其他貸款的項目來的吃香！周代書只看房屋價值，比銀行有限度的金額更划算
• 不限屋齡、不限地區：周代書為了讓申貸者更方便省略麻煩，提供跨縣市的申辦服務，不論你在哪個縣市區域都可以申辦，當然也不會限制你房屋的屋齡！

銀行二胎 VS 民間二胎 兩種管道的各別差異是？

	周代書 房屋二胎貸款	銀行 房屋二胎貸款
貸款利率	月利率0.8％起 最高利率為2％	年利率1.5％
核貸金額	最高核貸成數可達市價110％	核貸成數為市價50％～70％
審核條件	房屋的價值	房屋的價值 貸款人的職業 貸款人的信用狀況 貸款人的財力證明
還款期限	不綁約、無限制 長短期週轉都可規劃	10年～20年
申辦時間	1～3個工作天	7～15個工作天 若需補件，會花更長時間

我適合哪種貸款管道？

綜合以上銀行、民間的貸款管道，相信你也有一定的了解到，主要還是依照個人條件、需求、額度、貸款時間長短，以及房屋類型來訂

如果你是因為 銀行貸款額度不夠時、時間上緊急運用、短期性質周轉、銀行無法貸款、銀行不受理的抵押品、其他債務整合…等

• 銀行貸款額度不足：已經向銀行貸款過了，發現辦理過後需要的資金額度還是不夠，需要再貸款一筆資金補足額度
• 銀行不受理的抵押品：名下持有的房屋土地產權不完整，想辦理持分房屋貸款、持分土地貸款卻被銀行拒絕
• 銀行無法貸款：信用瑕疵、貸款遲繳、無財力證明、無薪轉、銀行協商、信用空白等
• 時間上緊急運用：在非常緊急時刻時需要使用到資金，例如：股票投資、銀行尬票、貨款支付..等需要在指定時間內運用
• 短期性質周轉：有些人調度資金使用時間很短，一個月、三個月、半年或是1-2年，但卻因銀行都會要求綁約
• 其他債務整合：可能已經有其他多筆民間貸款，或是信用卡、車貸等，想整合成一筆甚至利率更低的貸款

遇到緊急需要一筆資金周轉時，例如：公司工程款周轉、股票投資、房屋修繕、創業投資、家庭週轉金..等各種時間上急迫因素，或是本身有某些因素導致無法順利辦理銀行貸款， 那麼！就會建議你申辦民間貸款，因民間貸款條件審核非常寬鬆、撥款速度快，這就是為什麼會有很多人選擇民間貸款公司辦理

持分房屋要怎麼貸款？

基本上銀行是不會辦理產權不完整的抵押物，不能單就自己持有的部分進行借貸！但 周代書 就不一樣了！可直接辦理「單一持分人」，不需要檢視產權其他持有人，且全程保密，設定抵押權也是在單一持分人的產權作設定，與其他持分人無關，也不會通知其他持有人，更不受限持分比例的多寡

	周代書 持分房屋貸款
條件	單一持有人即可辦理 無須審核個人信用評分
額度	依照持分房屋的價值計算
利率	1％～2％

房屋二胎貸款 還款方式

通常民間二胎貸款的還款方式，會分為「本利攤還」和「單還利息」兩種

本利攤還

就跟大家較為熟知的銀行貸款還款方式相同，每個月會需要償還利息加上部分本金

這種方式的民間房屋貸款時需要綁約，有固定的貸款年限（最長可達10年）；同時利率會比單還利息還要來的划算。當貸款期間結束，貸款人也本金與利息償還完畢

單還利息

每個月只還利息部分，也可隨時償還本金

單還利息的民間二胎貸款方案不會綁約，不用擔心違約金問題，但利息較高，利率每月為0.8％～2％左右，因此建議短期週轉使用

本金償還後會另外計算，本金越低，利息也會降低

以下是兩種民間二胎還款方式的比較表

	本利均攤	單還利息
每月還款金額	高	低
還款期限	依照合約規定（7～10年）	不綁約
利率	低（年利率7～16％）	高（月息0.8～2％ 等於年利率9.6％～24％）
優點	利息低 適合長期週轉	不綁約 短期資金運用靈活
缺點	需綁約	利息高 不適合長期週轉

民間貸款利率規範

民間貸款機構雖非像銀行一樣受央行的規定，但是有受到法律的規範的，合法的利率為1％～3％，超過3％以上就必須注意是否落入高利貸的陷阱中，如遇到是以日計息的更加要小心！！建議一律不要申貸！！

而周代書這邊利率最高利率為2％ 最低則是0.8％的優惠利率，只要條件符合就可以申請

順便也帶大家了解一下還有哪些房屋貸款管道？

小知識！！民間房屋貸款 分為兩種：一種是由 法人 名義借貸（租賃），另一種則是由 私人 名義借貸（金主、資方），但對銀行來說，不管是法人或是私人，只要不是從金融機構（銀行）所辦理的貸款業務，皆是 民間貸款

民間房屋貸款是指非銀行機構所承辦的貸款，目前常見的非銀行機構融資管道有以下這四種：

1）民間貸款公司：是由金主（出資方）所經營的房屋貸款業務 如：周代書 ，基本上只要房屋有殘值都能承辦貸款，不會看個人聯徵條件，例如：負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵、退票、卡債過高、房貸遲繳等，或是急需用錢的都可以承作

◆ 貸款條件非常寬鬆，利率比銀行高，是蠻適合短期週轉來運用（月計息）

2）租賃公司：不少租賃公司都有承辦房屋貸款業務，審核方式跟銀行大同小異，都會看 聯徵、收入證明、負債比 等條件，但標準都會比銀行寬鬆許多，自由業、八大行業、自營商、攤販等都可以辦理

◆ 核貸門檻比銀行低，利息比民間借款低，放款額度和利率會比銀行高一些（年計息）

3）當鋪：目前除了名錶珠寶首飾外，也有辦理汽車貸款、機車貸款或是像 房屋、土地、農地、房屋二胎等不動產借貸

◆ 貸款條件也很寬鬆，但利息通常都比專辦民間房屋貸款的金主利率還要來的高許多！（月計息）

4）地下錢莊：大部分都是以日來計息，7天或10天為一期的借貸，這部分就不建議大家借貸

× 光是繳利息就足以讓你傾家蕩產了！！（日計息）總是以高額的利息來以利滾利，使借款人越欠越多…千萬別嘗試！！

所以如果被銀行拒絕申貸房屋貸款，也別急著亂找管道，你可以先找 周代書 幫您規劃最合適最理想的貸款管道和方案，無須支付任何費用

挑選合法貸款公司很重要！！

• 行情之內：每一種民間貸款業務都有行情利率，像是上面提到的民間抵押貸款，只要不會超過3%以上，都算合理
• 方案規劃：一間好的貸款公司會針對客戶情況來規畫個人額度、利率、方案、還款方式，建議要與貸款公司人員詳細討論才好
• 本利攤還：尋找本利攤還的方案，不要只有繳利息（可洽詢周代書為你規劃）
• 計息方式：通常民間貸款都是按月計息，千萬不要找「按日計息」的貸款公司，按日計息方式非常可怕
• 安全貸款：找政府合法立案、有實體公司的來申辦，畢竟貸款並不是短時間內可以清償的，找到合理、合法的公司辦理比較無後顧之憂

房屋二胎貸款準備資料

1. 房屋、土地權狀正本
2. 身分證影本
3. 印鑑章
4. 印鑑證明兩份（不動產登記用途）
5. 自然人憑證卡
6. 存摺封面影印（撥款用）

✱ 印鑑章及印鑑證明須至戶政事務所申請
✱ 提醒！！在完成地政設定手續後，權狀正本將立即歸還，絕不會要求保留權狀

房屋二胎貸款流程

房屋二胎｜總結

看完以上銀行二胎和民間二胎的差異後，應該都對二胎房貸有一點概念，想要申辦民間二胎貸款的你，也必須要謹慎小心，民間二胎貸款雖然非常的便利，無須繁雜手續，1-2天就可以取得資金，但這當中不乏有許多陷阱存在（高利貸），所以要很注意！！很多人想要辦理民間二胎，都會同時問非常多家貸款公司，哪間利率便宜、哪間手續費便宜、哪間最可以滿足你的需求，這方法雖然沒有問題，但需要更注意的是 合約內容，以及幫你申貸的人說法有沒有反覆不一，和是否有實體公司、公司登記，是否可以到公司面對面洽談！！如果是有公司但無對外開放，那也必須要小心！！

要是看完本篇文章還有任何貸款問題，都可以隨時洽詢 周代書 、0955-379-389 ，也可直接來電諮詢，或填寫下方表格20分鐘內就會有專人回覆你

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