民間貸款懶人包｜民間VS銀行的差別？利率多少才合理？要如何避免陷阱？

民間貸款懶人包｜民間VS銀行的差別？利率多少才合理？要如何避免陷阱？

民間貸款是什麼？民間「二胎」跟銀行金融機構的差別在於：

民間貸款是由非金融機構也就是銀行、農漁會、信用合作社等所辦理的貸款，簡單來說就是透過私人身分來進行的一種借貸關係

本質上與銀行貸款都是相同的，只是放款對象不同而已

民間貸款大致上分為兩種：「有擔保品」跟「無擔保品」

「有擔保品」：

民間房屋貸款：只要持有房屋就可以透過房屋來辦理一胎貸款、二胎貸款、三胎貸款
民間土地貸款：持有個人土地，例如：農地、建地、田地、旱地..等，不限地目都可辦理貸款或二胎貸款
民間持分貸款：持分房屋、持分土地，不限持分比例都可用僅持個人的持分部分進行貸款

「無擔保品」：

代書貸款：用你個人信用來作為擔保，來進行民間信用貸款

而民間「二胎」也就是房屋二胎、土地二胎、二胎房貸、二順位貸款，是由民間貸款公司來承做貸款，將原已申請過一順位房貸的房屋（土地）當擔保品，再次向民間貸款機構申請房屋、土地貸款則稱為「民間二胎」

那麼！你會想問，民間貸款合法嗎？其實民間貸款是合法的唷！實際上民間貸款就是一種單純的私人借貸行為，和親朋好友借貸相同，只要是由金融機構以外的借貸模式，都是稱為民間借貸

內容目錄

民間貸款 vs 銀行貸款的差別？

主要差別在於：

1、民間貸款：以月計息，條件寬鬆、手續簡便、不看個人信用評分、自有房屋土地即可貸，1-2天即可獲取資金，可配合客戶當日撥款

2、銀行貸款/信用貸款：以年計息，審核嚴格、需有薪資轉帳證明、需通過信用評分，7-15天獲取資金

	民間貸款	銀行貸款
貸款利率	月利率1%-3%	年利率6%-18%
申請時間	1-2個工作天	7-15個工作天
核貸金額	依照房地價值評估，可貸金額無上限	負債比22倍限制
貸款條件	只需要提供銀行餘額	需要薪轉獲報稅證明、需符合信用評分
貸款期限	無限制	2-7年
還款方式	每月還息，自由還本	本利攤還

兩種貸款方式也是要依據你的需求來決定，民間貸款與銀行貸款沒有絕對的優缺點。急需資金者，可先借貸民間貸款解決眼前資金缺口，之後再轉貸至銀行也是一種方式

建議辦理民間貸款前需謹慎評估，畢竟是每個月都需繳付利息，短期週轉可使用，不建議長期週轉

若需要長期週轉，也可直接聯繫周代書為你規劃長期貸款方案

周代書-辦理項目

周代書-辦理哪些貸款項目？

周代書辦理貸款主要為不動產項目【房屋貸款、土地貸款、持分房地貸款、未保存登記建物貸款】

二胎、三胎、增貸、轉貸、降息、整合負債、代墊清償、撤除查封等，任何有關房地貸款相關業務均可洽詢

銀行不辦理的貸款業務、財力證明不足、信用瑕疵、短期資金需求等，周代書都可以辦理

24hr免費洽詢專線：0955-379-389

房屋貸款-申辦條件：

周代書申辦條件非常寬鬆，不看個人財力證明，信用瑕疵、信用小白、協商等，均可辦理

簡單來說，只要持有房屋，就可依房屋殘值進行貸款，貸款成數可高達120％

不論是：坪數大小、地區地段、老公寓、中古屋、大樓、華廈、三合院…..等，以上這些通通不是問題，通通都可貸

土地貸款-辦理貸款有限制嗎？

答：沒有限制

任何：農地、建地、旱地、林地、田地、道路用地、公園預定地、工業地、溜地、原住民保留地…等，各種地目都可洽詢「周代書」規劃辦理

甚至是銀行給的額度太低？或是銀行婉拒的土地貸款案件，也都可隨時洽詢周代書，快速為您評估核貸金額

🔎詳細瞭解：道路用地、公園綠地貸款

🔎詳細瞭解：土地貸款

持分貸款-持分房屋、持分土地可以辦理貸款嗎？

「持分」對於銀行來說「產權不完整」，通常銀行都不會受理持分房屋或持分土地，除非全部所有權人一同出面辦理才有機會，無法單就個人部分進行借貸，這時就會需要「民間持分貸款」

而周代書民間持分貸款特點：可單就個人持有比例進行借貸、無須驚動其他持分人，其他持分人絕不會知道

🔎詳細瞭解：持分房地貸款

無建物權狀貸款（未保存登記建物）

快速帶您瞭解「未保存登記建物」是什麼？指的是「房屋無產權權狀」，以前蓋的房子沒有向地政機關申請「建物所有權第一次登記」，僅僅持有一張「房屋稅籍」可證明房屋持有人

而「房屋稅籍」並不能向銀行金融機構申請貸款，唯一的貸款管道只有「周代書民間貸款」

🔎詳細瞭解：未保存登記建物（房屋稅籍）貸款

僅有地上房屋權可以辦理貸款嗎？

答：可以的唷！

地上權房屋：「只有房屋」的所有權，「沒有土地」權狀

地上權住宅要向銀行貸款非常困難，太多因素對於銀行來說風險係數非常高，像是地租問題、沒有土地所有權、地上權剩餘年限、轉手性低等，也因如此少數銀行就算可以承做也會依照信用貸款來辦理，利率高、額度更是低約五成以下，假設想要向銀行辦理地上權住宅的二胎貸款，那麼成功機率幾乎是微乎其微

不過，不用太擔心！如果只是短期資金問題，或是被銀行拒絕的話，可以考慮洽詢周代書

地上權貸款成數約7成左右，利率更是1％起

銀行貸款代辦：

中小企業融資、汽車融資、房屋貸款、土地貸款等

1、快速媒合最合適的銀行申請不浪費聯徵和申請時間

2、提高過件率並爭取合理的利率和手續費

3、提高貸款額度

私設貸款轉銀行貸款

這是周代書力推的一種貸款方式，許多民眾在短期資金解決後，後續貸款條件許可之下都會建議轉回銀行貸款，以降低每個月的貸款利息負擔

但你知道嗎！私設轉貸銀行其實並不簡單，個人財力、個人薪轉、個人信用評分、貸款額度，都是銀行的審核標準，周代書對私設轉銀行有著非常多的經驗，加上長期生意往來與各家銀行人員都有熟識，因此周代書可以事先幫你規劃轉銀行貸款方案，讓你能夠更加順利成功申貸

周代書辦理貸款與銀行貸款不同之處在於不受金管會監督與管理，因此在貸款審核條件、貸款成數、貸款利率等有更多彈性和空間可以供民眾選擇，也可依照你的需求制定專屬的貸款方案

民間貸款懶人包｜民間VS銀行的差別？利率多少才合理？要如何避免陷阱？

民間貸款並非高利貸

台灣大部分民眾普遍視民間借款公司為地下錢莊高利貸，這個觀點是非常錯誤的，民間借貸業者百百種、擔保品也非常多項，只要謹慎挑選正派經營的民間貸款公司，也就能達到「獲取資金、低利保密的目標獲取資金、低利保密」的目標

合法的民間貸款公司是有「法定規範利率範圍」的，絕對不會高於3%以上

民間二胎貸款優點

一般來說，不動產可以向銀行貸款約5-7成，而剩餘價值的1-2成就是所謂的「殘值」，殘值通常能夠在再向民間貸款到9成

換句話說，二胎貸款的貸款空間不高，而且風險較高、利率也較高，銀行不一定會承做，因此大部分要辦理二胎貸款的民眾都會選擇向民間貸款公司辦理

– 容易過件：有房屋、土地當作擔保品，貸款成功率較高（持分房屋、持分土地也可辦理）
– 額度高：不受銀行負債比月薪22倍的限制，貸款額度依房屋殘值估價
– 還款彈性：不綁約，任何時間清償都可以，沒有違約金的問題產生，還款時間非常自由
– 申辦速度快：申請約1~3個工作天即會核准撥款，依照客戶需求，當日可撥款
– 擔保品寬鬆：就算房屋（土地）是和別人持分依然可申貸，條件寬鬆

任何人只要名下有房屋、土地、持分也可申請，不限坪數、不限屋齡、不限地區、全台辦理，信用不良、延遲繳款、負債比過高、無收入證明、銀行小白、信用卡被強制停卡….等都可以申請辦理

簡單來說，只要名下有房屋或土地，甚至是持分房屋、持分土地就可以申辦民間貸款

民間貸款利率多少才合理？

市面上民間貸款的利率範圍約0.8%～3%，看起來有點高？

事實上民間貸款與傳統銀行不同，這項產業有著一定的特性，利潤、風險環環相扣。所以民間貸款利率通常比較高些，主要是因為客戶的房屋或土地往往都已經向金融機構抵押貸款了，民間貸款的物件債權順位只能排第一順位之後，並且又不將客戶的信用條件設為主要條件，於是承擔風險高，所以才會有比較高的利率

主要還是要看你的貸款額度，貸款額度越高、月息相對也高，會在辦理前告知你辦理時會產生的相關利率及費用，你可以再決定是否需要申辦！

周代書還是建議你，借貸金額夠用就好了！畢竟也是每個月的一筆支出開銷。民間貸款只是適合「短期週轉」使用，若有需要長期週轉的話，可直接洽詢周代書為您規劃長期還款方案

如何選擇合法民間貸款

民間貸款有哪些陷阱？

民間貸款百百間，服務品質參差不齊，建議可多多詢問和利率比較，以下六點你可以當作選擇貸款公司的標準，同時也可以避免不正當的貸款公司，以免落入高利貸陷阱

是否有實體公司？
不會事先收取費用或簽約訂金
不會收取過高的手續費用（10%以上）
利息不超過行情範圍3%以上（月息）
是否有完整的合約說明及安全的地政司送件審核
是否有實地與資方（金主）與對保人員當面洽談

🔎詳細瞭解：金主是誰？金主自營是什麼？？

辦理民間貸款需要哪些資料？

◆ 身分證影本
◆ 印鑑證明兩份
◆ 印鑑章
◆ 房屋（土地）權狀正本
◆ 自然人憑證卡

＊印鑑證明和自然人憑證卡須至戶政事務所辦理

民間貸款-四步驟輕鬆搞定！

申請：撥打 0955-379-389（周代書）說明您的貸款需求，或點選右邊圖式LINE線上洽詢
審核：評估貸款額度，制定專屬貸款方案
簽約：與您說明貸款方案內容後，您同意之後才會雙方至地政機關辦理設定
撥款：完成手續，貸款金額將會匯入你指定的帳戶

資料備妥 → 1小時內完成手續 → 30分鐘內撥款完成

民間貸款懶人包｜總結

民間貸款申辦流程手續看似簡單，其實隱藏許多風險，急需資金周轉時，千萬別慌張！須謹慎小心尋找合法貸款公司才是最要緊的！好的貸款公司可以帶你走出困境，不好的貸款公司則會帶你到無底深淵，遇上高利貸時記得要冷靜找其他解套方法，或洽詢周代書協助你「「0955-379-389」」
有關房屋、土地、持分..等借貸問題，都歡迎隨時詢問，問問題不用錢！歡迎多多利用

24hr貸款洽詢專線：0955-379-389